天好“冷”！银行捂紧了口袋不给贷款，直接融资也越来越不好忽悠了，于是中小企业资金链断裂问题频现，一会儿发“5000字泣血告白”，一会儿又有人发没有跑路的“情况说明”。
与此同时，银行却手握大把资金无处可投，且不断收缩贷款规模。
其实银行也有苦衷：这年头，控制风险比赚钱更重要。
不缺钱，但是不会随便贷给你
实体经济低迷的一个缩影，是企业家“跑路”“跳楼”这样的字眼越来越多地见诸报端。河南也是如此，先是好嘉利，随后是云超市，在这个经济的寒冬都出现了问题，资金链成为其痛处。
“利润比纸片都薄，再加上高息的民间借贷，没有几个民营企业能承受得起。”做纺织品外贸的陈先生说，当时看到好嘉利老板写的泣血信，他也有些动容。
河南省商业经济研究所所长张进才说，很多企业一般都会在经济形势大好时，全力借贷谋求快速发展，要么加速扩张，要么跨界投资，这时候一旦遭遇经济下滑，如果投资方向不当，就会导致入不敷出。
当企业向银行贷款难，不得已选择了高额民间借贷，而自身业务收益又比较低时，企业其实是给自己挖了一个大坑，资金链断裂的风险陡增。
其实，民间借贷市场的资金还是比较充裕的，而且在央行数次降息之后，资金较为充裕的民间借贷的利率有所回落。
即便如此，如果通过一些地下钱庄拆借，利率水平还是非常高，会达到20%，甚至更高。换句话说，有钱，但不会随便降低利率借给你。
相对比较低的是全国P2P平台，目前的借款利率在11%左右，但加上各种费用，企业到手的利率达到15%左右，这也是民间借贷利率的一个“标杆”。
即便是相对比较低的P2P平台，对于企业来说也很难承受。“很少有企业能长期承受15%到20%的借贷利率，这个水平高于很多企业的盈利能力。”张进才说。
野蛮讨债之殇
而把企业逼到绝境的，不是民间借贷的高息，而是企业一旦遇到问题，民间借贷可能就会使用野蛮讨债方式。
好嘉利老板在信中把遭遇的各种讨债方式都讲了出来，诸如被人逼到办公室不让走，在办公室讨债不让公司正常经营，甚至要把人活埋。正是这些方式，把本来在2014年下半年还能盈利的好嘉利彻底逼上绝路。
河南商报记者曾去一家资金遇到问题的农产品加工企业采访，正好碰到有人来讨债。办公室的走道里站满了讨债的人，将老板堵在办公室里，从上午9点一直堵到中午12点之后。
在没有得到满意的答复后，这些人直接拉掉办公室的电闸，正常办公被迫停下，员工也都人心惶惶。
“经常都是这样，有时候真想一走了之。”该老板说，尽管也很理解这些讨债人的心情，但公司没办法正常经营，也就没法还钱给他们。
他感叹，如果是欠银行或者是欠担保公司的钱，他们都会“理性讨债”，不至于把人逼到生不如死的地步。
银行钱多项目少
在中小企业被民间借贷的高息和疯狂讨债逼得透不过来气的时候，银行却面临有钱无处投的尴尬境地。
“余额宝收益那么低，就知道银行资金闲置的问题有多严重。”一家股份制银行的人士称，恐怕到年底，余额宝收益率就会跌到2%左右。
随着连续的降息降准，股市低迷，大量资金回流。对很多银行来说，“钱多项目少”已经成为常态，许多资金已经无法寻找到合适的项目。
“现在一些资管做得比较好的银行，扔在那里无处可投的资金有几百亿元。”上述银行人士称，有钱没处投也挺郁闷的，几百亿元还要给客户支付收益，低了客户还会流失，在资金紧张的时候，人见人爱的资金就成了烫手的山芋。
拿着钱不敢投，银行的盈利就开始下滑，今年前三季度，四大国有银行净利润增速均下滑到1%以下，其中中国银行甚至首现三季度净利润负增长。
为了减少投资运营压力，以前热衷于用理财揽储的银行，甚至有意在控制理财规模。银率网数据显示，今年9月累计有161家商业银行共发行4634款理财产品，相比8月减少2.17%。
控制风险比盈利更重要
一方面，中小企业资金链紧张，一方面是银行有大把钱无处可投，但是双方却没办法实现共赢。
资金面的宽松，并没有让银行大胆放贷。进入四季度，各家银行都收紧了贷款，甚至出现了抽贷的情况。
“收紧的不仅是小微企业贷款，甚至还包括个人信用贷款，贷款规模整体上是收缩的。”一家国有银行信贷部门人士表示，可以说，尽管手中钱非常多，但由于经济下行压力不减，银行十分谨慎，甚至一些银行的贷款部门都不再拓展业务。
防控风险几乎是银行的共识。就在不久前，南京雨润13亿元债务面临违约，上述人士表示，这样规模的企业都遇到问题，中小微企业的贷款问题更大。
“尽管利率市场化了，银行业可以大幅提升中小企业贷款的利率水平，但问题是，就是能放高利贷，考虑到风险我们也不愿意。”一家城商行对公业务部门的人士表示。
尽管如此谨慎，但不良贷款率依然在攀升，前三季度，农行不良贷款率率先突破2%，达到2.02%；工行、建行、中行则普遍升至1.45%左右；招行、兴业等也扩大至1.5%左右。
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